※ こちらの投稿については、2022年2月21日現在で内容に変更がありましたので、現在更新作業中です。（再度日本に送金しようとしたところ、ウエスタンユニオンからは銀行口座へ送金できなくなり、メトロバンクから送金しました。詳しくは更新をお待ち下さい）
【以下、前回（2020年3月７日）の投稿内容】
今回は日本の口座にフィリピンから送金しようとしたところ思ったとおりの展開でそう簡単にはいかなかった話です。
日本の通帳の残高不足
日本の銀行の預金口座からクレジットカードの引き落としをしているのですが、今回私の入院などで思ったより費用がかさみ、このままでは残高不足になってしまう状況になってしまいました。そこでフィリピンから送金をすることにしたのです。
フィリピンから日本に送金
銀行からの送金にトライ
これまで日本からフィリピンへの送金は何度も行ってきましたがフィリピンから日本へは初めてです。
今回もまず自分名義の口座を持っている銀行（BDO）から送金しようとしたのですが「ドル建ての口座を持っていないと送金できない」と言われ（私はBDOにはドル建て口座は持っていなかったので）、海外送金ができる「ウエスタンユニオン」のことを教えてもらいました。
（もっとも下記のBDOの海外送金に関する説明ではドル口座が必要という記載はありませんので窓口職員の誤りかもしれません）
ウエスタンユニオンからの送金にトライ
早速教えてもらった「ウエスタンユニオン」の店に行ってみましたがサリサリストア（フィリピンの個人商店）のようなとても金融関係とは思えない店構えでパソコンだけ置いてあります。こんなので本当に大丈夫なのかと不安になるのでした。
不安は的中し送金の作業中にシステムがダウン。復旧の目処はわからないというので仕方なくドル建て口座を持っているメトロバンクに行くことに。
別の銀行からトライ
メトロバンクでは別にドル建て口座を利用することもなくそのまま手続きに入りスムーズに済みました。
ホッとしたのもつかの間のこと、翌日に連絡がきて「中間の銀行（※「海外送金の仕組みと隠れコストなど」の項目を参照のこと）でエラーになり送金できずに戻ってきたのでキャンセルしてほしい」というのです。
別の送金会社を探す
その日、カミさんは役所の手続きででかけており、それが終わった後、役所の近くで送金会社を探してもらいました。
そこは世界的な送金ネットワークを持つ「マネーグラム」（下記参照のこと）と提携している送金業者のようなのですが、店員によると「直接日本の口座には振り込むことはできず、代理店での受領しかできない」とのこと。しかしマネーグラムのホームページには日本の口座への振込はできると書いてあります。
店員が知らずに調べもしなかっただけなのかもしれませんがやり取りに時間を費やすよりかは別を探すことにしました。
再度銀行に
どちらにしてもメトロバンクはキャンセルの手続きをしなくてはならないので再度訪問。
振り込んだお金はもう全額口座に戻ってました。
担当者の話では「本当はドル建てで送金しなくてはならないところをペソで送ってしまった」、「今度はドル建てで送れる」とのこと（ドル建て口座は必要なくペソをドルに換金すればOK）。
もう再引き落としの期限が１週間後にせまっていました。銀行送金だと日本の口座銀行で問題があるとまた手戻りになる可能性がありますし、一方、送金業者を探すところから始めるべきか悩みどころです。
私も本来は自宅療養の身なので、送金業者を探すくだりからはじめる気力もなく任せることに。
銀行のレートは悪いので銀行の近くにある知り合いを通じて何度か利用している両替所でドルに換え、再びメトロバンクへ行って手続きをお願いし、それから数日で無事日本の口座に入っていました。めでたしめでたし。
（参考）海外送金方法についてのメモ
今回の出来事に関するメモです。
フィリピンの海外送金事情
「フィリピンは海外出稼ぎ労働者（ＯＦＷ）による2019年の本国送金額は351億米ドル（約３兆8,600億円）でインド、中国、メキシコに続く世界４位。ＯＦＷからの本国送金額がフィリピンの国内総生産（ＧＤＰ）に占める割合は9.8％で、世界31位。」（NNAアジア経済ニュース 「海外出稼ぎ者の本国送金額、19年は世界４位」より）となっています。
このようにフィリピンの国際送金市場は大きく、また銀行口座を持っていない者も多いこともあって海外からだけでなく国内においても送金ビジネスがとても発達しているのが特徴です。
フィリピンには多くの質屋があり、例えばセブでも「 Palawan Pawnshop 」の看板をよく見かけます。
- ホームページ https://www.palawanpawnshop.com/
- 海外送金ではマネーグラムなどとも提携しています
質屋ですが両替や送金業務も行っており、店舗数も多く手数料は送金額に応じて少額から細かく区分されているので とても便利で、私もフィリピン国内の送金で使っています。
フィンテックとは
最近ニュースなどで「フィンテック」という用語が使われるようになってきました。
「FinTech（フィンテック）とは、金融（Finance）と技術（Technology）を組み合わせた造語で、金融サービスと情報技術を結びつけたさまざまな革新的な動きを指します。身近な例では、スマートフォンなどを使った送金もその一つです。」（日本銀行「FinTech（フィンテック）とは何ですか？」から）
フィンテックに関する状況や、法律や規則は今後大きく変わると思われるので最新の情報を確認する必要があります。
「 フィンテックに関する現状と 金融庁における取組み（金融庁 平成２９年２月）」
現在、送金業務は銀行のほか金融庁に登録された資金移動会社でも行うことができますが１件１００万円までに限られれています。しかし今後は拡大される見込みです。
「 外国への送金を業務として行うにはどうすればよいですか」（財務省）
「フィンテックの参入規制緩和へ 金融庁が報告書案 送金サービス、3分類に再編」（日本経済新聞）
海外送金の仕組みと隠れコストなど
銀行間の海外送金ではSWIFT（国際銀行間通信協会）という国際的な銀行のネットワークを利用します。この場合、送金銀行と受け取り銀行をつなぐ役割を果たすのが、コルレスバンク（ Correspondent Bank）です。
（※詳しくはウィキペディア「 コルレスバンク」参照のこと）
この場合、 手数料に加え、為替レートにも為替手数料が上乗せされます。これは一見わかりづらく送金手数料以外の「隠れコスト」ともいえます 。
これに対し トランスファーワイズ（TransferWise） は送金者と別の取引の受取者をマッチングさせることで、海外送金をあたかも国内送金であるかのようにして高い為替手数料が発生しない仕組みを作り国際送金ビジネスに参入しました。
「TransferWise」 のホームページには 海外送金の仕組みなどについて詳しく解説されています。
コルレス銀行とは？外国送金のわかりづらい手数料を徹底解説！
外国送金の仕組みを解説！なぜこんなに手数料が高いの？
また為替手数料も含め実際の送金額のシミュレーションもできるようになっています。
フィリピンから日本への送金
フィリピンから日本への送金は銀行以外からですと「ウエスタンユニオン」と「マネーグラム」がよく使われています。残念ながら「トランスファーワイズ」は今現在、フィリピンから日本への送金は取り扱っていません。
※ TransferWise 「送金可能な国を教えてください」
（参考リンク）日本からフィリピンへの主な送金方法
日本の銀行からフィリピンへの送金は手数料も高くレートもよくないのであまりおすすめできません。私は三菱UFJ銀行と新生銀行を利用しましたが、マネーロンダリングなどの問題で手続きも厳格になっているのではないでしょうか。
日本からフィリピンへの送金は銀行の他に様々な資金移動業者が取り扱っていますが主なものを参考までにあげておきます。（説明は企業ホームページ及びウィキペディアから）
トランスファーワイズ（TransferWise）
（https://transferwise.com/jp/send-money/send-money-to-philippines）
（資金移動事業者登録番号： 関東財務局長 第00040号 ）
イギリスのロンドンが本拠地で、ニューヨーク、シドニー、シンガポール、エストニアなど11箇所に事務所を構える。 利用者は400万人以上、毎月計約40億ドルの送金に利用されている。
ウェスタンユニオン（ The Western Union Company ）
（ https://www.westernunion.com/jp/ja/send-money-to-philippines.html ）
（資金移動事業者登録番号： 関東財務局長 第00039号 ）
アメリカ合衆国に本拠地をおく、金融および通信事業の会社。160年の歴史を持ち、世界約200カ国・地域に５０万拠点のネットワークを有し3,000億ドル以上を取り扱い130近い通貨に対応している。 日本では代理店としてセブン銀行、大黒屋、ファミリーマートなどと提携している。
マネーグラム (MoneyGram)
（ http://moneygram.jp/ ）
アメリカ合衆国に本拠地をおき、ニューヨーク証券取引所に上場している 国際的送金ネットワークのサービスを行っている。200以上の国・地域に約35万拠点のネットワークを有している。
日本では「 SBIレミット株式会社」 、 「enRemit(株式会社シースクェアが提供) 」などと提携している。
SBIレミット
https://www.remit.co.jp/sendremittance/remittancearea/philippines/
（ 資金移動事業者登録番号： 関東財務局長 第00008号 ）
「SBIレミット」は「SBIホールディングス」のグループ会社 「SBI FinTech Solutions株式会社」が100パーセント持ち株の子会社である。マネーグラムとの提携による送金サービスを行っている。
enRemit
「株式会社シースクェア」（資金移動業者関東財務局長第00018号） によるマネーグラムとの提携による送金サービス
GCASH REMIT
（https://www.gcash.jp/ ）←保護されていないサイトのためリンク解除済み
「SBペイメントサービス株式会社」（ オンライン決済代行サービス・カード事業を取り扱う「ソフトバンク」の子会社。 関東財務局長 第00017号 ）がフィリピン大手通信会社「Globe Telecom」の子会社「 G-Xchange,Inc. 」と提携して提供している送金サービス
セブン銀行フィリピン送金サービスwith BDO unibank
（ https://www.sevenbank.co.jp/soukin/jp/bdo/ ）
「セブン銀行」の海外送金はウエスタンユニオンと提携しているが、フィリピン向け送金については「BDO unibank」とも提携していている。
（参考リンク）フィリピンから日本への送金方法
日本からフィリピンへの送金手段はたくさんありますが、フィリピンから日本への送金は取り扱っていないケースが多いです。
ウェスタンユニオンやマネーグラムなどの送金会社及びその提携店で取り扱っています。（リンクは上記の「日本からフィリピンへの送金方法」を参考のこと）
なお銀行については下記の銀行で日本語案内があります。
BDO ジャパンデスク
（ https://www.bdo.com.ph/jp/home ）
送金両替のよくある質問・海外送金手数料一覧
Metrobank （メトロバンク）
https://www.metrobank.com.ph/
フィリピン向け送金
※なお、海外送金に関してはFX口座を利用する方法もあり、為替レートも有利とされていますが口座を作る必要があります。
おわりに
なんだか体調が今ひとつですがセブもずいぶん暑くなってきたのでカフェなどに来ています。私が訪れたショッピングセンターでは店員はもうマスクもしておらず新型肺炎の対応も少し落ち着いてきたようです。
フィリピンへの渡航を予定されている方は在フィリピン日本大使館ホームページの新着情報（ https://www.ph.emb-japan.go.jp/itprtop_ja/index.html ） 「【領事班からのお知らせ】フィリピンにおける新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の対応について」 などで最新の情報をご確認ください。
追記（2020.8.16）
３月からのECQで日本への一時帰国ができなくなったため、GCQ下の８月に再度、日本の口座に入金しなくてはならなくなりました。
今回は「ウエスタンユニオン」でスムーズに銀行口座に送金することができました。
為替が変動しているので厳密な比較はできませんがウエスタンユニオンの方有利だと思われます。ただし利用上限が適用されるので１回１００万円相当になるようです（手数料の自動見積もりで５０万ペソだとエラーになりました）。それ以上の額を送金したい場合は店舗窓口かカスタマーサービスへ問い合わせされた方がようでしょう。
※この投稿についてコメントを頂きました。そちらもご参考ください。（2020.12.07）
《追記 2021.03.22》
この投稿については、コロナの影響で日本に送金を考えている方が多いためか、多くの方にご覧いただいています。
フィリピンから日本の口座（自分名義）に送金しようとした際に、本人確認を求められたというコメントを頂いております。このようなケースに関するトラブル、情報や対応がありましたら、コメント欄に記入していただけるとありがたいです。よろしくお願いします。
